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          工商银行贷款利息是怎么计算的

          学习啦  书荣   2018-11-16 14:00:50

            贷款利息,是指贷款人因为发出货币资金而从借款人手中获得的报酬,也是借款人使用资金必须支付的代价。下面让小编来告诉你工商银行贷款利息计算,希望能帮到你。

          工商银行贷款利息是怎么计算的


            工商银行贷款利息计算

            当月贷款利息=上月剩余本金*贷款月利率;

            当月已还本金=当月还款额-当月贷款利息;

            上月剩余本金=贷款总额-累计已还本金。

            工商银行贷款利息的定义

            贷款利息,是指贷款人因为发出货币资金而从借款人手中获得的报酬,也是借款人使用资金必须支付的代价。 银行贷款利率是指借款期限内利息数额与本金额的比例。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定,当事人只能在中国银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高,则借款期限后借款方还款金额提高,反之,则降低。决定贷款利息的三大因素:贷款金额、贷款期限、贷款利率。

            工商银行贷款利息的计算方式

            (一)人民币业务的利率换算公式为(注:存贷通用):

            1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

            2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

            (二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

            1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额,以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为:

            利息=累计计息积数×日利率,其中累计计息积数=每日余额合计数。

            2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息,具体有三:

            计息期为整年(月)的,计息公式为:

           、倮=本金×年(月)数×年(月)利率

            计息期有整年(月)又有零头天数的,计息公式为:

           、诶=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率

            同时,银行可选择将计息期全部化为实际天数计算利息,即每年为365天(闰年366天),每月为当月公历实际天数,计息公式为:

           、劾=本金×实际天数×日利率

            这三个计算公式实质相同,但由于利率换算中一年只作360天,但实际按日利率计算时,一年将作365天计算,得出的结果会稍有偏差。具体采用那一个公式计算,央行赋予了金融机构自主选择的权利。因此,当事人和金融机构可以就此在合同中约定。

            (三)复利:复利即对利息按一定的利率加收利息。按照央行的规定,借款方未按照合同约定的时间偿还利息的,就要加收复利。

            (四)罚息:贷款人未按规定期限归还银行贷款,银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息叫银行罚息。

            (五)贷款逾期违约金:性质与罚息相同,对合同违约方的惩罚措施。

            (六)计息方法的制定与备案

            全国性商业银行法人制定的计、结息规则和存贷款业务的计息方法,报中国人民银行总行备案并告知客户;区域性商业银行和城市信用社法人报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案并告知客户;农村信用社县联社法人可根据所在县农村信用社的实际情况制定计、结息规则和存贷款业务的计息方法,报人民银行分行、省会(首府)城市中心支行备案,并由农村信用社法人告知客户。

            (七)参考依据:

            1.《人民币利率管理规定》银发【1999】77号。

            2.《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发【2003】251号。

            3.《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》银发【2005】129号。

            工商银行逾期贷款利息

            央行2003年12月10日发布的《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》规定:

            逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息,改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%;借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率,由现行按日万分之五计收利息,改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%。

            对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款,从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起,按罚息利率计收利息,直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息,按罚息利率计收复利。


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